Ocena zdolności kredytowej jest jednym z pierwszych i najważniejszych kroków, które wykona bank w drodze do udzielenia nam kredytu. Co takiego kryje się pod tym pojęciem? Jakie kroki podjąć żeby poprawić swoją zdolność kredytową?
Analiza zdolności kredytowej to przede wszystkim zbadanie naszego bilansu „zysków i strat” co w budżecie domowym będzie odpowiadało:
- Uzyskiwanym dochodom
- Kosztom utrzymania ( np. jedzenie, czynsz, energia, samochód itd.)
- Aktualnym zadłużeniom wliczając w to wszystkie typy pożyczek np: kredyt, karta kredytowa, limit w koncie, chwilówka, pożyczka zakładowa itd.
Po podsumowaniu dochodów i kosztów, bank przeanalizuje czy pozostała nadwyżka wg niego pozwoli na zaciągnięcie i spłatę nowego zobowiązania. Otrzymamy wtedy informację czy posiadamy zdolność kredytową na wnioskowaną przez nas kwotę i okres spłaty.
Jednak sprawa byłaby zbyt prosta gdyby można było zamknąć ją w kilku powyższych zdaniach więc uprzejmie komplikujemy J.
Scoring – czy mamy na niego wpływ?
Każdy z banków posiada swoje wewnętrzne regulacje, które mówią o tym jakiego klienta bank chciałby przyciągnąć do siebie najbardziej. Mowa tutaj między innymi o takich parametrach jak: wiek, stan cywilny, liczba osób będących na utrzymaniu, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, wykonywany zawód, zajmowane stanowisko i wiele innych. Nie na wszystko mamy oczywiście wpływ jednak mając taką wiedzę możemy się odpowiednio wcześniej przygotować lub po prostu uniknąć banku który z góry oceni nas gorzej.
Jak można sprawdzić czy mamy zdolność kredytową?
Każdy bank liczy zdolność korzystając ze swoich wewnętrznych kalkulatorów i algorytmów. Skąd w takim razie wiedzieć do którego banku złożyć wnioski? Jeżeli chcemy określić zdolność „mniej więcej” można skorzystać z ogólnodostępnych kalkulatorów ale trzeba pamiętać, że nie są dokładne i nie biorą pod uwagę regulaminów banków więc opieranie się na takim wyliczeniu jest ryzykowne. W tej sprawie najlepiej poradzić się eksperta. Napisz do nas jeżeli jeszcze nie sprawdzałeś swojej zdolności kredytowej.
BIK – czyli jakie informację o nas bank sprawdza
W trakcie analizy zdolności kredytowej bank pobiera raport z Biura Informacji Kredytowej, aby dowiedzieć się czy aktualnie posiadamy jakieś zobowiązania i jak spłacaliśmy nasze wcześniejsze kredyty.
Każda osoba mająca w planach wzięcie kredytu powinna sama z odpowiednim wyprzedzeniem zweryfikować swoją historię w BIK. Jeśli z historią kredytową będzie coś nie tak ( zdarza się, że zapomnimy o jakimś starym zobowiązaniu, karcie kredytowej czy też naliczą nam się opłaty do dawno nieużywanego konta), to mamy czas aby spróbować temu zaradzić.
Raport ze swojego profilu można pobrać z oficjalnej strony BIK, a jeśli nie wiesz jak to zrobić zapytaj nas, na pewno pomożemy.